Para conseguir um score adequado para um cartão de crédito no Brasil, é importante seguir algumas dicas e práticas que ajudam a melhorar sua pontuação.
O score de crédito varia de 0 a 1.000, e quanto maior o score, maior é a chance de conseguir um cartão de crédito. Aqui estão algumas dicas para melhorar seu score:
- Pague as contas e as faturas de cartão em dia;
- Evite atrasos e inadimplência;
- Participe do Cadastro Positivo;
- Mantenha seus dados atualizados nos birôs de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista);
- Abra uma conta corrente no banco emissor do cartão de crédito, para que a instituição tenha confiança de que você honrará com suas contas e faturas;
Existem cartões de crédito específicos para quem tem score baixo, como pré-pagos, consignados, de loja e cartões para quem tem renda baixa.
Alguns bancos que podem aprovar cartões de crédito com score baixo incluem Banco Inter, Digio, Neon, Santander SX e BMG.
No entanto, é importante pesquisar as opções disponíveis e avaliar as condições oferecidas por cada instituição financeira antes de escolher o seu cartão de crédito.
Qual score é bom para conseguir cartão de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que ajuda a avaliar o histórico financeiro recente de cada consumidor ou empresa, e é utilizado pelas instituições financeiras na análise de risco de conceder crédito a uma pessoa.
No Brasil, o Serasa Score é um dos modelos estatísticos existentes no mercado para análise de risco de crédito.
Para conseguir um cartão de crédito, é importante ter um score de crédito alto, pois isso facilita a contratação de serviços como empréstimos, financiamento, compras parceladas, assinatura de serviços e limites em cartões de crédito.
Além disso, um score mais alto tende a resultar em custo de crédito mais baixo. Os principais critérios que impactam no score de crédito são. :
- Pagar em dia as dívidas de financiamento e cartão de crédito (55%);
- Não ter dívidas ou pendências no nome (33%);
- Possuir cartão de crédito ativo e pago em dia (6%);
- Consultas das instituições financeiras em um mesmo CPF (6%).
Para saber sua pontuação, você pode se cadastrar no site da Serasa e consultar pelo seu CPF.
Não há uma pontuação mínima específica para conseguir um cartão de crédito, pois isso depende das políticas de crédito de cada instituição financeira.
No entanto, um score mais alto aumenta as chances de obter melhores condições de pagamento e limites mais altos no cartão de crédito.
Como movimentar o CPF para aumentar o score?
Para movimentar o CPF e aumentar o score no Brasil, siga estas dicas:
- Pague as contas em dia: Isso é fundamental para melhorar o Serasa Score, pois representa 55% da pontuação;
- Mantenha o Cadastro Positivo ativo: A inclusão do CPF no Cadastro Positivo é automática para todas as pessoas que têm empréstimos, financiamentos, parcelamentos ou contas de consumo. Mantenha o cadastro ativo, pois isso é importante para ter um bom Score;
- Renegocie dívidas (se houver): Se você tiver dívidas, renegocie-as para evitar que elas afetem negativamente o seu Score;
- Ative a Conexão Bancária: A Conexão Bancária é um sistema em que o consumidor autoriza o compartilhamento de suas informações financeiras bancárias com a Serasa. Isso pode ajudar a aumentar o Score, pois fornece uma avaliação mais precisa do seu comportamento financeiro;
- Busque crédito com responsabilidade e cautela: Apenas solicite empréstimos ou financiamentos quando necessário e certifique-se de que poderá pagar as parcelas;
- Mantenha seu cadastro na Serasa atualizado: Atualize seus dados pessoais e financeiros para que a Serasa possa avaliar corretamente o seu Score;
Lembre-se de que o Serasa Score é uma pontuação dinâmica e pode levar algum tempo para refletir as mudanças nos seus hábitos financeiros. Portanto, seja paciente e continue seguindo essas dicas para melhorar gradualmente o seu Score.
O que fazer para aumentar o score rápido?
Para aumentar o score rápido em português do Brasil, siga estas dicas:
- Pague as contas em dia: Essa é a dica mais importante para melhorar o Serasa Score;
- Mantenha o Cadastro Positivo ativo: Isso ajuda a manter sua pontuação alta;
- Renegocie dívidas (se houver): Reduzir suas dívidas pode melhorar seu score;
- Ative a Conexão Bancária: Isso permite que você acompanhe suas contas e pagamentos de forma mais eficiente;
- Busque crédito com responsabilidade e cautela: Fazer muitas solicitações de crédito em pouco tempo pode prejudicar seu score;
- Mantenha seu cadastro na Serasa atualizado: Isso ajuda a garantir que sua pontuação seja precisa e atualizada;
Lembre-se de que a mudança no score não é imediata e é preciso paciência para que os novos hábitos financeiros se tornem consistentes.
Além disso, desconfie de pessoas que pedem dinheiro em troca de serviços para aumentar o score, pois isso não é possível nem permitido. O Serasa Score é um sistema gratuito e não cobra valores para verificar a pontuação.
Quais cartão aprova com score baixo?
Alguns cartões de crédito no Brasil aprovam com score baixo, geralmente entre 300 e 400. Algumas opções incluem:
- Neon;
- Santander SX;
- Trigg;
- Cartões do Atacadão e Carrefour;
- BMG Card;
- Consignado Cetelem;
- Olé Consignado;
- Banco Inter;
- Banco Pan;
- Next;
- Superdigital;
Esses cartões são mais propensos a aprovar pessoas com score baixo, mas é importante lembrar que a aprovação ainda depende de outros fatores, como dados cadastrais, negativações em nome, pagamento de contas em dia, relacionamento financeiro com empresas, movimentações financeiras, histórico de compras parceladas, histórico de solicitação de crédito, pedidos de aumento de limite e cadastro positivo.
Portanto, é recomendável pesquisar e comparar as opções disponíveis para encontrar a melhor alternativa para sua situação.