Para conseguir financiamento pela Caixa, siga os passos abaixo:
- Simulação: Faça uma simulação de financiamento para conhecer os valores da prestação, prazo e condições;
- Documentação: Reúna os documentos necessários, como comprovantes de renda e identificação, e apresente-os ao correspondente bancário ou ao gerente da agência;
- Análise de crédito: A Caixa analisará sua situação financeira e identificará as possibilidades de uso do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e o tipo de crédito mais adequado para você;
- Análise de engenharia: A Caixa irá avaliar o imóvel que você deseja comprar, construir ou reformar, verificando o valor de venda e as condições de uso;
- Assinatura do contrato: Caso o financiamento seja aprovado, você deverá assinar o contrato de financiamento;
A Caixa oferece diversas opções de financiamento, como o Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, que é um produto pós-fixado onde a Taxa de Juros Bancária (TR) corrige o saldo devedor dos contratos.
Além disso, a Caixa possui linhas de financiamento para comprar, construir ou reformar imóveis residenciais ou comerciais, com taxas de juros prefixadas, atreladas ao índice da Poupança ou indexadas pela TR ou IPCA.
Lembre-se de que a Caixa também oferece o programa Minha Casa Minha Vida, que pode ser uma opção para quem busca financiamento para imóveis.
Além disso, a Caixa financia a aquisição de imóveis usados, permitindo o uso do FGTS como parte do pagamento.
O que precisa para ser aprovado um financiamento da Caixa?
Para ser aprovado um financiamento da Caixa, é necessário cumprir algumas exigências básicas e específicas. As exigências básicas incluem. :
- Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
- Ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no País;
- Possuir capacidade civil e de pagamento;
- O seu nome não pode estar em cadastros de devedores, como SERASA;
- A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta.
Além dessas exigências, para operações com recursos do FGTS, você não pode ser proprietário, cessionário, estar comprometido ou ter direito de compra de outro imóvel residencial urbano, concluído ou em construção.
Algumas dicas para aumentar as chances de aprovação do financiamento incluem. :
- Cuidar com restrições no seu CPF;
- Abrir uma conta bancária na Caixa;
- Separar e organizar os comprovantes de renda;
- Fazer uma simulação do financiamento para encontrar a configuração perfeita do financiamento para o seu perfil e estilo de vida.
Lembre-se de que a garantia do financiamento é a Alienação Fiduciária do imóvel, que funciona como uma garantia de pagamento ao financiamento feito com a Caixa, permitindo que você use o imóvel até o fim do pagamento do financiamento.
Quem não pode financiar pela Caixa?
Quem não pode financiar pela Caixa Econômica Federal (Caixa) são as pessoas que não atendem aos critérios básicos de elegibilidade estabelecidos pela instituição. Alguns dos principais motivos para reprovação de um financiamento imobiliário da Caixa incluem:
- Ter nome sujo/negativado: Se o CPF do interessado estiver restrito por inadimplência, isso pode levar à reprovação do financiamento;
- Score negativo: O score de crédito é uma pontuação que indica os hábitos de pagamento do cidadão no mercado. Um score baixo ou negativo pode resultar na reprovação do financiamento;
- Não ter renda compatível com o financiamento: A renda mensal do solicitante deve ser compatível com as parcelas do financiamento. Se a renda for insuficiente, o pedido pode ser negado;
- Não atender às condições gerais de financiamento: Para ser elegível a um financiamento pela Caixa, é necessário ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos, ser brasileiro ou possuir visto permanente no País, possuir capacidade civil e de pagamento, e não ter o nome em cadastros de devedores;
- Estar comprometido com outros financiamentos: A Caixa não permite que o beneficiário possua outros financiamentos ativos, sejam eles para imóveis residenciais urbanos ou não;
É importante lembrar que a aprovação de um financiamento é sempre subjetiva à análise e decisão da Caixa, que pode considerar outros fatores além dos mencionados acima.
Quanto fica a parcela de um financiamento de 200 mil pela Caixa?
A Caixa Econômica Federal oferece financiamento para imóveis com taxas de juros variáveis, dependendo das condições do contrato e do valor do imóvel.
No caso de um financiamento de R$ 200.000, a parcela mensal pode variar de acordo com o prazo e a taxa de juros escolhidos.
Por exemplo, com uma renda familiar bruta de R$ 6.000, a parcela de um financiamento de R$ 200.000 pode ficar em torno de R$ 1.800 por mês.
No entanto, é importante ressaltar que a Caixa e outros bancos podem financiar até 80% do valor do imóvel, exigindo uma entrada mínima de 20% do valor.
Nesse caso, em um imóvel novo de R$ 200.000, o valor máximo de financiamento seria de R$ 160.000, exigindo uma entrada mínima de R$ 40.000.
As taxas de juros para financiamentos imobiliários pela Caixa Econômica Federal variam de acordo com a modalidade de financiamento e a renda do beneficiário.
Por exemplo, a taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 8,99% ao ano mais TR (Taxa Básica de Juros) para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE).
Para obter informações mais precisas sobre a parcela de um financiamento de R$ 200.000, é recomendável fazer uma simulação no site da Caixa Econômica Federal ou consultar um Correspondente Caixa Aqui mais próximo de você.
Quantos tem que dar de entrada no financiamento da Caixa?
No financiamento da Caixa Econômica Federal para imóveis, a entrada mínima exigida geralmente é de 20% do valor do imóvel para financiamentos de imóveis residenciais.
No entanto, essa porcentagem pode variar de acordo com fatores como o valor do imóvel, o prazo do empréstimo e a capacidade financeira do comprador.
Além disso, a Caixa pode exigir uma renda mínima comprovada de três vezes o valor da prestação mensal do financiamento, embora essa exigência possa variar para cada caso.
Por exemplo, no caso de um imóvel novo de R$200 mil, o valor máximo de financiamento seria de R$160 mil, e a entrada mínima seria de R$40 mil.
Vale lembrar que a entrada mínima pode ser influenciada pelo prazo do empréstimo, pela taxa de juros, pelos custos envolvidos na compra do imóvel e pelas condições do mercado.